为什么不能用公积金贷款？这个问题涉及到公积金贷款的申请条件和限制，公积金贷款，即住房公积金贷款，是中国政府为解决城镇职工住房问题而设立的一种福利性住房贷款，它利用职工和单位共同缴纳的住房公积金，以较低的利率向职工提供贷款，并不是所有人都能申请公积金贷款，下面我将详细解释原因，并提供一个案例来说明。

为什么不能用公积金贷款？

1、公积金缴纳时间不足：根据规定，职工必须连续缴纳住房公积金达到一定时间（通常为6个月或1年，具体时间各地政策不同），才有资格申请公积金贷款。

2、公积金账户余额不足：公积金贷款的额度通常与个人公积金账户的余额有关，如果账户余额不足以支持贷款需求，贷款申请可能会被拒绝。

3、个人信用不良：如果申请人有不良信用记录，如逾期还款、欠款等，可能会影响公积金贷款的审批。

4、贷款用途不符合规定：公积金贷款主要用于购买、建造、翻建、大修自住住房，如果贷款用途不符合规定，也不能申请。

5、已使用过公积金贷款：如果申请人已经使用过公积金贷款，且尚未还清，通常不能再申请新的公积金贷款。

6、政策限制：不同地区对公积金贷款有不同的政策限制，如贷款额度上限、贷款年限等。

案例分析

假设张先生是一位在北京市工作的职工，他想要购买一套新房，他有以下情况：

公积金缴纳情况：张先生已经连续缴纳公积金2年，每月缴纳金额为2000元。

公积金账户余额：公积金账户余额为5万元。

信用记录：张先生信用良好，没有不良记录。

贷款用途：张先生计划用公积金贷款购买一套自住的新房。

问题1：张先生能否申请公积金贷款？

回答：可以，张先生已经满足了连续缴纳公积金的时间要求，且信用记录良好。

问题2：张先生能申请多少额度的公积金贷款？

回答：这取决于北京市的具体政策和张先生的公积金账户余额，贷款额度不能超过账户余额的一定倍数，例如10倍，如果张先生的账户余额为5万元，那么他可能能申请到50万元的公积金贷款，但实际额度还需根据北京市的公积金贷款政策和张先生的还款能力来确定。

问题3：如果张先生的公积金账户余额不足，他该怎么办？

回答：如果张先生的公积金账户余额不足以支持他想要的贷款额度，他可以考虑以下几种方式：

1、增加首付比例：通过增加首付比例来减少贷款额度。

2、申请组合贷款：除了公积金贷款，还可以申请商业贷款，形成组合贷款。

3、提高公积金缴纳额：如果条件允许，张先生可以与单位协商提高公积金缴纳额，以增加账户余额。

4、选择较小的住房：选择总价较低的住房，以降低贷款需求。

公积金贷款是一种福利性住房贷款，但并不是所有人都能申请，了解公积金贷款的限制和条件，可以帮助职工更好地规划自己的住房贷款，如果遇到不能使用公积金贷款的情况，可以考虑上述提到的替代方案。