当一段婚姻走到尽头，财产分割往往成为双方最为关注的问题，尤其是房产，作为大多数家庭的重要资产，其处理方式直接关系到离婚双方的经济利益，在众多的离婚案例中，房产还有贷款未还清的情况尤为复杂，本文将通过问答和案例的形式，详细探讨离婚时房产还有贷款应如何处理，以及在这一过程中应注意的法律要点。

一、离婚时房产贷款未还清，房子归谁？

我们需要明确一点，离婚时房产的归属并不取决于贷款是否还清，而是根据夫妻双方的共同财产协议或法院判决来确定，如果双方无法达成协议，法院会根据《婚姻法》及相关司法解释，结合双方的实际情况，如婚姻存续期间的共同贡献、子女抚养权等因素，来判定房产的归属。

案例分析：

假设张先生和李女士结婚十年，共同购买了一套房产，目前还有30万元的贷款未还清，离婚时，双方对于房产的归属产生了分歧，张先生认为，由于他支付了更多的首付和贷款，房产应该归他所有，而李女士则认为，她在家庭中承担了大部分家务和子女教育的责任，也应该享有房产的一部分。

在这种情况下，法院会综合考虑双方的经济贡献和家庭责任，可能判决房产归张先生所有，但需要给予李女士一定的经济补偿，或者将房产出售，所得款项按照一定比例分配给双方。

二、离婚后，贷款谁来还？

在确定了房产归属之后，随之而来的问题是贷款的偿还责任，通常情况下，谁拥有房产，谁就承担相应的贷款偿还责任，如果双方协议或法院判决另一方也承担部分还款责任，那么这一责任将被明确下来。

案例分析：

继续上述案例，假设法院判决房产归张先生所有，但考虑到李女士在婚姻期间的贡献，要求张先生在一定期限内支付给李女士20万元作为补偿，李女士同意在离婚后继续承担剩余贷款的一半偿还责任。

在这种情况下，张先生需要继续偿还剩余的30万元贷款，而李女士则需要承担15万元的还款责任，双方需要与银行协商，变更贷款合同，明确各自承担的还款额度。

三、离婚后房产贷款未还清，如何处理？

如果离婚后房产贷款仍未还清，且双方无法达成一致的还款协议，那么可能需要采取一些特殊措施来处理。

1、房产出售：最直接的方式是将房产出售，用所得款项偿还贷款，剩余部分按照双方的协议或法院判决进行分配。

2、房产过户：如果一方愿意承担全部贷款，可以将房产过户给该方，由其继续偿还贷款。

3、银行协商：与银行协商，根据双方的实际情况，调整还款计划或利率。

案例分析：

在张先生和李女士的案例中，如果双方无法就贷款偿还达成一致，他们可以选择将房产出售，假设房产市值为100万元，扣除30万元贷款后，剩余70万元可以按照法院判决的比例分配给双方。

四、离婚房产贷款处理的注意事项

1、及时沟通：离婚时，双方应尽早就房产贷款的处理进行沟通，避免因拖延导致额外的经济负担。

2、法律咨询：在处理离婚房产贷款时，建议咨询专业律师，了解相关法律规定和程序。

3、银行协商：与银行保持良好的沟通，确保贷款合同的变更和还款计划的调整得到妥善处理。

4、保护权益：在离婚协议中明确房产归属和贷款偿还责任，保护自身合法权益。

名人名言比喻：

正如美国著名法官奥利弗·温德尔·霍姆斯所说：“法律的生命在于经验，而不在于逻辑。”在处理离婚房产贷款的问题时，我们不仅要遵循法律的逻辑，更要结合实际经验，做出最合理的决策。

离婚房产贷款的处理是一个复杂且敏感的问题，涉及到财产分割、贷款偿还等多个方面，通过上述案例和分析，我们可以看到，无论是确定房产归属，还是处理贷款偿还，都需要双方的协商和法院的判决，在这个过程中，及时沟通、法律咨询、银行协商和保护权益是至关重要的，希望本文能够为面临类似问题的读者提供一些参考和帮助。

提示： 本案为虚拟案例，仅供参考，在实际操作中，请根据具体情况和当地法律法规进行处理，并建议咨询专业律师。