来源头条：千房万融

 

在购买商品房时，不少购房者会选择按揭贷款的方式。

然而，在实际购房过程中，不少购房者由于各种不可预见的原因，贷款买房时房贷申请被拒。

下面小汇将从以下几个方面为大家梳理按揭贷款被拒应如何解决

• 常见贷款被拒的原因及解决方案（首付款及定金可以退吗？）
• 征信问题如何解决的办法
• 流水不够，负债过多如何解决？
• 如何解除买卖合同？
• 按揭注意事项

 

 

一

常见贷款被拒的原因及解决方案

常见贷款被拒的原因主要由于开发商、购房者及非买卖双方。

1、开发商

销售未具备销售条件的房屋，即开发商未取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房，银行审查时发现上述情况则不予批准贷款。

如何解决？

购房者可要求开发商退还首付款及定金，并要求开发商支付相应的利息损失。

ps：如开发商将房屋土地进行了抵押，就算买家签订了《商品房买卖合同》，约定通过首付加贷款的方式支付购房款，银行这边也不会放款。

所以在购房时不仅要看房，还要看开发商！！

 

2、购房者

在购房者这一块出现问题的原因多是提供虚假材料或不良信用记录造成。

购房者出现问题，导致合同不能履行，应由购房者自身承担违约责任。

ps：不要提供虚假材料，信用问题应提前妥善解决。

3．非买卖双方

多是由于政府政策或银行规定发生变化导致购房者本应拿到的贷款不能实现，购房者应与开发商协商。

协商不成合同上又没有约定的，购房者可以起诉并举证自己没有过错并确实无力购房，要求开发商返还首付款及定金。

 

二

征信问题如何解决？

按揭征信可能是由于银行系统，也有可能是自身原因

1、银行系统原因

银行的系统出现问题，导致自己的款项没有及时入账，系统就自动上报为逾期。

解决方法：直接找银行沟通协商。

打印出自己的银行流水证明在扣款之前就已经把足够的款项存入了，证明是银行系统导致的逾期，通过银行向征信中心提起征信复议，多数可复议成功。

 

2、自身原因

①少量逾期，不太严重

如有当前逾期，不超过30天，一般结清隔月后就可申请。

如有长期习惯性信用卡逾期，每次金额不超1000块，并且每次逾期时间不超30天，部分银行走特别流程也是可以审批的。

如逾期次数较多并且金额较大，那只能选择地方性商业银行及民间机构，利息较高。

ps：最近半年的逾期记录对贷款的审批影响较大。

解决方法：

与银行客户经理协商处理，但利率可能会上调。

 

②征信花

如果最近3个月征信查询6次以上，部分银行会把借款人列为资金紧张过高客户，大部分银行会拒绝审批。

解决方案：

1、近期不查征信，3个月后查询小于6次申请

2、部分银行更看中的是还款能力，有可能会轻看查询次数，可找多家银行对比找专业朋友帮忙或向银行证明自己有充足的还款能力。

③征信记录差

不要再用自己的名义去办理贷款，最好用家人的名义购买房产办理按揭。用自己的名义。就算换银行申请，很大概率也还是会被拒贷。

也可以适当考虑垫资，及时还款解除当前逾期、降低信用卡使用率、结清部分小额贷款。

 

三

流水不够，负债过多如何解决？

除去征信部分，按揭贷款中个人流水和负债也是银行审批的重点。

1、个人流水

①每月固定将工资汇入银行卡，形成稳定收入流水，通常需坚持半年左右。

②部分银行可接受父母、配偶、公司财务等流水作为补充，房租收益、兼职收益、知识产权收益都可以作为流水补充。

③可以与银行协商存入一定比例的存款来证明还款能力。

2、负债

按揭贷款看负债主要是看月收益，月收益≥住房贷款按揭X2

假如贷款人还有其他借款，则规定月收益≥(目前借款+住房贷款按揭)X2

负债太高可通过以下方法解决

①提供资产证明，如其他房产、汽车、有价证券等。

②增加共同借款人

③增加首付款

 

四

如何解除买卖合同？

如何解除商品房买卖合同：

1、通知对方

根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。

在决定解除合同后，应及时向对方发出书面通知。

2、协商处理

在通知对方后，双方应就合同解除后的相关事宜进行协商处理。如协商不成，可寻求法律途径解决纠纷。

3、诉讼或仲裁

若双方无法就合同解除事宜达成一致意见，可通过诉讼或仲裁的方式解决纠纷。

在诉讼或仲裁过程中，双方应提交相关证据以支持自己的主张。

 

五

按揭注意事项

在买房过程中，一定要注意开发商资质，在签署《购房合同》前，需清楚关于房款、贷款、首付、定金、交付的相关约定。

不轻易相信房产开发商/售房人的口头承诺，最好做到书面承诺，贷款被拒后，要尽快告知房产开发商协商处理。