来源知乎：欣欣融贷指南
 

谢邀，上班族一般多数是没有公司的，抵押贷款呢，主要分为经营贷和消费贷。

没有营业执照可以选择做消费贷，但消费贷利率一般都在4%左右，没有经营贷划算。

目前上海房产抵押经营贷年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%，贷款期限1-20年期限越短利息越低，

以下是几个常见的几种解决方法：

①直接申请抵押消费贷款

②办理新营业执照

③找直系亲属做借抵不一

我们在办理房产抵押贷款时，征信往往是银行审批的重点部分。

银行会主要看征信的逾期，查询次数，负债和其他负面信息，在房产抵押贷款整个审批过程中，征信是非常重要的。

①逾期:银行通常会要求最近一年内的逾期次数低于3次，同时累计逾期次数不应低于6次。（可沟通）

②查询次数:一般来说，每3个月内最好保持查询次数低于6次。因此，需要特别注意申请的频率。

③负债:一般银行会将资产负债率控制在房产总价的75%以内，这通常不会对抵押贷款额度产生太大影响。

④负面信息：大多数银行不论其客户作为起诉方还是被起诉方，通常都不接受贷款申请；然而，个别银行会考虑法律案件的具体情况。如果客户能提供详细情况，并证明情节不严重，有些银行可能会特批接受贷款申请。

确认自己征信没有大额逾期，查询次数3个月不超过4次，年龄不超65岁、收入稳定，无大额负债，流水充足，基本上房产抵押贷款就成功了一半。

剩下的就是准备材料，走流程了。