按揭选先息后本还是等额本息，一文看懂不用愁
2024-09-09 80在房贷办理过程中我们听到最多的几种还款方式就是先息后本、等额本息、等额本金等。
那如果要我们选，我们会选择哪种还款方式呢？哪一种利息最少，我们真的清楚吗？
而影响我们房贷利息多少的因素有三个：贷款金额，利率及期限。
ps：目前上海最新首套房贷款利率3.4%。二套房贷利率3.8%，重点区域利率3.6%。
那下面小汇就以贷款金额300万为例，房贷利率按3.8%来算，借款期限10年。
①先息后本
这种还款方式也是大家选择较多的一种，虽然总利息支出较多，但是前期月供压力小，可适当减少买房前期的压力 。
总利息支出：300万*3.8%*10=114万
目前先息后本最长可做到10年，最常见的方式是前3年采用先息后本，后7年用等额本息的方式，利息支出可大大减少。
前三年利息支出：300万*3.8%*3=34.2万
月供（30089.2）
后七年等额本息：300万-102.22万-（30089.2*7*12）=-55.9万
总利息支出：34.2+55.9=90.1万
②等额本息
月供：30089.2
总利息支出：（30089.2*10*12）-300万=61.07万
③等额本金
每月还本金相同，利息随总剩余金额来算。
总利息支出：57.4万
我们从上文也可以看出：
先息后本总利息支出最多，但是前期月供压力小，可适当减少买房前期的压力 。
如果月供充裕，选择等额本息或等额本金利息支出较少，比较划算。
关于利息支出的两大问题：
一、为什么先息后本利息多出这么多，还是有很多人选呢？
那是由于等额本金和等额本金每月都需要还一部分本金，还进去的钱越多，所以剩余的可支配现金就越少。
先息后本虽然利息支出多，但是前期主要是还利息部分，可自由支配的现金多。
其实这就是一个资金使用率的问题，所以先息后本哪怕利息多，对某些人来说还是非常有吸引力的。
二、贷款期限越长，总利息支出就越多，但是为什么还是有那么多人选择长贷款期限呢？
当然是由于月供压力小，期限越长，总利息虽然变高了，但总的还款金额分摊到了更长的时间线上，从而导致单月还款变少。