来源知乎：欣欣融贷指南

 

很多人在办理抵押贷款前，都会有相关疑问随之产生，例如：利率最低能做到多少？房产抵押贷款整个流程是什么样的？期限有多长？等问题。

房产抵押贷款是指借款人以自有或第三方的房产作为抵押物，向银行或贷款机构申请一笔贷款。主要分为经营性贷款和消费性贷款。

二者主要区别在于：

一、资金用途不同

消费抵押贷款用途很广泛，比如：日常家用、旅游、教育、购买汽车、珠宝首饰、家具等都是可以的。

经营抵押贷款用途范围就很小了，只能用于生意类经营，比如：扩张门市、购买材料、发放工资、购买设备等。

二、贷款额度不同

经营抵押贷款最高单笔可达3000W，而消费贷款则不同，一般最高500W。（具体以地区为准）

三、贷款年限不同

经营抵押贷款的年限最长可以做到30年等额本息，20年期先息后本。而消费贷款一般10年等额本息，5年期先息后本。

四、借款人不同

经营抵押的借款人往往是公司的法人或股东。而消费贷款一般适合不方便持有公司或不想持有公司的上班族申请。

五、利息不同

经营抵押贷款的利息最低可以做到2.8%，而消费抵押的利息往往都是4%以上。

相信有不少人在上海办理抵押贷款是都会问到这样一个问题：

那目前上海最低利率是多少呢?

目前上海房产抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%。

贷款期限1-20年 期限越短利息越低

房产抵押贷款办理流程一般为7~20工作日

贷款流程如下所示：

 

 

那办理抵押贷款的基本要求呢？

要求如下：

• 申请人需拥有合法、清晰的房产权属；
• 申请人应具备良好的信用记录；
• 有稳定的收入来源，以证明偿还能力；
• 房产未涉及其他未结清的贷款或法律纠纷

 

那办理抵押贷款需要什么资料呢？

贷款又分为经营性抵押贷款和消费性抵押贷款

1.消费贷款办理所需资料：

消费贷款：身份证、七天内详版征信、收入证明、户口本、房产证、婚姻证明、一年明细流水；

2. 经营贷款办理所需资料：

经营贷款：身份证、七天内详版征信、户口本、房产证、婚姻证明、营业执照、一年经营流水、上下游合同、公章。

怎样还款？还款方式有哪些？

①等额本息：按月等额归还借款及其利息，直到债务完全清偿。

②等额本金：每月归还等量的本金，随本金余额的降低，利息支出亦逐步减少，导致每月需还款额逐渐降低。

③气球贷款：贷款初期，借款者享受较低的月还款额，但在贷款期末须一次性支付大比例的本金。

④先息后本：贷款期开始阶段仅需支付利息，至贷款期满时，需一次性归还全部本金。

⑤随额随还：根据贷款者的经济状况，允许随时偿还部分本金，利息则按当前未偿还本金余额计算。

相关问题解答

1、房产抵押贷款一定要有公司才可以吗？

不一定，抵押贷款分为两种：经营抵押贷和抵押消费贷款

①经营抵押贷

额度一般为房值的7—8成，最高可做到8000万，贷款利率低（2.8%—3.4%），还款方式也比较灵活，可以先息后本，也可以等额本息。这个就需要有公司相关证明了。

②抵押消费贷款

不需要公司，利率相对较高，消费贷额度一般在100万左右。

2、房子本身有贷款，是否可以继续做抵押贷款？

这种情况适用于房产二次抵押，下面是相关要求

①若要将房子二押，房子需为现房，有房产证，且房子还有价值空间。

②按揭和抵押贷款可以在不同银行办理。

③二押额度一般来说不会太高（一般为房屋价值×抵押率—原贷款的本金余额）

3、被一家银行拒贷了，去申请其他银行产品能通过吗，还是只能找小贷借钱？

要想顺利申请到贷款，要先了解市面上有多少合适自己条件的产品，分析这些产品的准入条件。

一家银行拒贷只能说明你不符合这个产品的要求，但是市面上现在的信贷产品非常丰富，可以多找几家问问，选一个和自己资质最匹配的。

但是注意不要短期内频繁申请，因为一旦征信在短期内被多次查询就由可能被拒贷。

4、抵押贷款办理完成后房子还能卖吗？

房子做完抵押后，是可以正常的挂牌卖卖的，房子虽然抵押了房子产权归属还在你自己名下，抵押后不会影响房子买卖或出租。

不过需要在过户前将抵押贷还清，解押后才能继续买卖流程。

5、房产抵押会不会影响房子现状？

房产抵押并不会影响房子现状，不管是抵押经营贷还是抵押消费贷，房子抵押完成后不影响房子出租和自住，不影响房子后续买卖。