来源知乎：财女房产抵押咨询

 

按揭贷款指购房者以所购房产作为抵押，向银行或其他金融机构借款，用于支付房屋购买款项的一种贷款方式。一线城市一般首付比例不低于30% 部分城市首付比例不低于20%

银行通常会根据购房者的收入情况进行贷款额度的评估，一般情况下，购房者的贷款额度不宜超过其月收入的70%。

按揭贷款流程：

按揭贷款主要分为一手房和二手房

贷款流程：

一手房和二手房房产抵押贷款在流程上有一些差别，主要体现在以下几个方面：

1. 房屋所有权：

• 一手房：房屋通常尚未有实际所有权，因此需要签订购房合同并等待房屋竣工后办理房产证。
• 二手房：房屋已有实际所有权，通常可以直接办理房产过户手续。
• 购房合同：
• 一手房需与开发商或房地产公司签订购房合同。
• 二手房需与卖方签订购房合同。

①一手房申请资料：

• 身份证明：身份证或其他有效证件。
• 收入证明：工资单、税单或银行对账单等。
• 房屋购买合同：开发商或房地产公司提供的购房合同。
• 购房资金证明：银行存款证明、贷款批复等。
• 家庭情况证明：结婚证、户口本等。
• 其他可能需要的材料：根据具体要求可能还需要提供其他证明文件。

②二手房申请资料：

• 身份证明：身份证或其他有效证件。
• 购房合同：买卖合同或委托书。
• 房产证：卖方提供的房产证。
• 过户材料：包括过户申请表、卖方的房屋产权证书等。
• 支付证明：交易款项支付的证明，如银行转账记录等。
• 其他可能需要的材料：根据具体情况可能还需要提供其他证明文件，比如房屋检验报告、权属证明等。

③按揭贷款的要求

(一)贷款人年龄在18岁到65岁之间，贷款年限最长为30年且不超过65岁（目前有银行最长可以做到100岁，但只有少部分银行可做，如有需要父母等高龄老人做主贷人，可随时联系沪京)

(二)个人征信报告良好，2年内不存在连续3月或者累计6月逾期，贷款审批和信用卡审批总和3个月内不超过10次。

(三)贷款人及其配偶无债务纠纷和法律诉讼。

(四)贷款人有稳定经济收入、有按期还本付息的能力。

按揭贷款可分为个人住房商业性贷款、公积金贷款、个人住房组合贷款。

1、商业贷款

对于没有公积金的个人来说，他们在贷款时只能选择商业贷款。如果是购买首套房，通常可以向银行申请按揭贷款，贷款金额可达房价总额的七成。非首套住房额度为房款总额得50%（部分城市也可以做到70%）这种贷款被称为银行个人住房担保贷款，即银行按揭贷款。

申请条件：

18-65周岁，有合法有效的身份证明，有稳定收入，在贷款银行存款余额不低于购房所需金额的30%，并将其作为首期付款，

银行通常会根据购房者的收入情况进行贷款额度的评估，一般情况下，购房者的贷款额度不宜超过其月收入的70%。

2、公积金贷款

有住房公积金的借款人可以享受低利率，相比个人贷款，公积金贷款利率较低，额度为房款总额得70%。公积金贷款不仅利率低于银行贷款，而且可以按年冲抵，提前还清无需支付手续费。

申请条件：

申请住房公积金贷款需具备合法身份、完全民事行为能力，并连续6个月以上缴存公积金（个别地区更长）。

申请人须有稳定职业和收入、良好信用记录、无其他大额债务。贷款仅用于购买符合规定的自住房，不能用于盈利性房产。

夫妻一方贷款未还清，则双方暂时无法再次申请贷款，直至还清为止，首付利率不变。

三、组合贷款

如果借款人在办理完公积金贷款后，还有差额，你还可以再向银行申请商业贷款。所谓组合贷款就是个人贷和公积金的混合贷款，如果购房总额超过了公积金的贷款范畴，可以申请住房商业贷，然后混合两种贷款就叫做组合贷。

申请条件：

公积金贷款部分需正常缴存公积金、符合当地管理机构要求，有稳定工作和收入，已签订购房合同并支付20%以上首付款，

购买的房产有个人产权，能提供符合银行要求的贷款担保，包括抵押、质押和保证。

四、按揭利率类型及申请材料

利率类型：

1. 固定利率：贷款利率是LPR利率，在合同期内保持不变，购房者每月支付的还款额也保持不变。

商贷首套为3.85% ，二套4.25%

公积金贷款，首套3.1% 二套3.575%

2. 浮动利率：贷款利率会根据市场利率的变化而变动，购房者每月支付的还款额也会相应调整。

申请按揭贷款时，通常需要准备以下材料：(一手房和二手房材料）

1. 身份证明：申请人及配偶的身份证原件和复印件。

2. 婚姻状况证明：结婚证、离婚证明或单身证明。

3. 购房合同：与开发商或卖方签订的正式购房合同。

4. 首付款证明：已支付首付款的收据或银行转账凭证。

5. 收入证明：工资条、税单、银行流水等，证明稳定的收入来源。

6. 房产评估报告：由专业评估机构出具的房产价值评估。

7. 征信报告：申请人的个人信用报告。

8. 担保或抵押物证明：如有担保或抵押，需提供相关资产的权属证明和估价文件。

9. 贷款申请表：填写完整的贷款申请表格。

最后，希望财女的文章能给大家帮助！！