2024年上海房抵贷全解析：揭秘最优利率，申请秘籍与流程攻略（3000字浓缩版）

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2024年上海房抵贷全解析：揭秘最优利率，申请秘籍与流程攻略（3000字浓缩版）

2024-07-29 231
来源公众号： 沪京房屋抵押贷经营贷

 
房子抵押贷款是普通人能办到的最优质的贷款，没有之一。
为什么这么说？不知道大家有没有听说过类似新闻，某业主把房子抵押了多次，每一次房价上涨时，这位业主就把房产的增值部分贷出来，再投入到好的投资中。
由于抵押贷款利息低，业主资金使用收益很容易就覆盖了利息。

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如个人想通过银行进行房地产抵押贷款，选择合适的银行和贷款产品非常有必要。
由于不同银行提供的抵押贷款产品和要求不同，我们在办理抵押贷款时应明确以下几个问题：
1、年龄是否满足银行要求？
2、你的配偶或其他房产产权人是否知情并同意？
3、你是否具备足够的还贷能力？
4、你名下是否可以提供满足条件的可抵押房产？
5、目标贷款额度多少？
6、可接受的贷款利率范围多少？
7、你希望申请多长时间的贷款？
8、你可以接受的还款方式是？
9、征信情况如何？是否满足要求？
抵押贷款主要分为经营性抵押贷和消费性抵押贷
①经营性抵押贷
这就像是企业需要钱来周转，比如买材料、支付订单什么的。银行会根据房产的价值，给你一笔钱。
利率大概在2.7%到5%之间，最高能借到8000万。一般从申请到拿到钱，需要7到20个工作日。
②消费性抵押贷
这个就比较个人化了，可能是家里要装修，或者想出去旅游，需要一笔钱。
利率通常在4%到5%，还款期限可以从1年到20年，时间越短，利息也越少。
在选择银行这方面，也影响着我们的贷款利率:

  • 国有银行利率约3%，例如中国银行、农业银行、工商银行等。

  • 大型商业银行利率约3.5%，例如招商银行、兴业银行等。

  • 城商行利率在2.8%-6%之间，银行间有显著差异。

  • 外资行、农商行、村镇行利率普遍较高，在5.5%-7%。

 

部分银行接受单新或双新，如有以下这种情况可以去找银行的相关产品，办理起来会更顺利！！
新公司：公司持有时间小于6个月
新产证：新产证一般指房产证办理时间小于6个月的房产证，也有部分银行把持有时间在1年内的房产证都归为新产证。
单新：指房产证或公司有一方是新办的，
双新：是指公司与房产证都是新办的。

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房产抵押贷款申请材料：
1、房产证
2、借款人身份证
3、收入证明，如工资单、银行流水等
4、征信报告，这是证明借款人的信用状况的重要资料
5、房屋价值评估报告
6、保险单，这是保证借款安全性的重要资料
7、委托书，如果借款人不在当地，需要委托他人办理借款手续，则要求提供委托书和受托人的身份证明
 
那房产抵押贷款应如何入手呢？

利率

 
 

产品利率要低，这也是大家在贷款时最关心的内容，当然利息是能低则低

 

ps：目前上海房产抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%

贷款额度

 
 

同样价值1000万的房，有人能贷到800万，有人却只能贷到550万，这时候就要考虑贷款额度成数了

 

ps：贷款额度一般为房产评估值的6-7成，个别银行能做到9成甚至超成。

贷款年限

 
 

贷款年限一般为1-20年，根据个人资金周转需求，综合比较，审慎决定贷款期限。

 

3年借款期限与10年的借款期限，虽然10年的借款总利息较高，但如果在3年内无法还清全部借款，就需要办理过桥业务，那么你的实际成本就会增加，

审批

 
 

充分了解该行的进件标准情况，例如有些银行对流水、征信有所要求

 

要求流水是贷款额的2倍或覆盖，征信2个月查询不超过3次等，这就把很多申请者拒之门外了。

 

在选择产品时，一定要看自己的条件能不能符合条件，一味死磕只会浪费时间。

流程

 
 

银行抵押业务办理时间一般是7-20个工作日，需提前规划好时间。

 

ps：在办理抵押贷款的时候，抵押人和借款人通常需出面1--3次，需提前协调好出面时间。

还款方式

 
 

要考虑该行产品的还款方式是否灵活，是否能随借随还，无还本续贷等，这是为了能使资金使用更灵活，达到资金使用最大化，产生最大化效益。

贷后管理

 
 

贷后越简单越好，在使用资金达到一年到三年左右，一般会涉及到续贷环节，为了避免造成更多困扰，一开始就需了解清楚该行续贷的条件、资料以及流程情况。

 

ps：尽量选择好续贷的银行，避免资金使用受阻。

那我们在办理贷款时应注意什么呢？
一、转账限额
当办理银行手续时，需了解银行卡的转账限额，并及时开通大额转账功能。另外，即使已经开通了大额转账，也要定期确认，因为长时间不使用可能会导致限额降低。受限额影响，可能会被迫支付额外的过桥费用，因此需注意。
二、抵押物及经营场地拍照
在申请抵押贷款时，多数银行都会要求提供抵押物及经营场地的照片。为避免后续时间紧迫，建议事先与银行经理确认并安排好拍照时间，确保所需资料都准备好。
三、购销合同及第三方收款人
对于抵押贷款金额超过50万元的情况，往往需要涉及第三方收款。在签订购销合同前，了解清楚第三方收款的安排，并确保选择可信赖且熟悉的收款方，以免出现后续问题。
四、防范资金回流
贷款放款后，切勿直接将资金转回给借款人本人或其直系亲属，以避免资金回流问题的发生。谨慎选择资金流向，确保资金使用符合合规要求。
贷款流程为：

银行主要看征信的逾期，查询次数，负债和其他负面信息，在房产抵押贷款整个审批过程中，征信是非常重要的。
①逾期:
银行通常会要求最近一年内的逾期次数低于3次，同时累计逾期次数不应低于6次。（可沟通）
②查询次数:
一般来说，每3个月内最好保持查询次数低于6次。因此，需要特别注意申请的频率。
③负债:
一般银行会将资产负债率控制在房产总价的75%以内，这通常不会对抵押贷款额度产生太大影响。

④负面信息：
大多数银行不论其客户作为起诉方还是被起诉方，通常都不接受贷款申请；然而，个别银行会考虑法律案件的具体情况。
如果客户能提供详细情况，并证明情节不严重，有些银行可能会特批接受贷款申请。
 
如果征信花了，可以采用以下方法增加贷款几率
 
1.增加抵押物
可以通过增加抵押物的方法来提高贷款成功率
2、担保贷款
如果有亲友或信任的人愿意作为担保人，可以提高贷款获批的可能性。
3.养征信
只是征信花，没有出现过逾期，一般养三个月左右，期间不要在新增查询。当然，具体养多久，还要根据个人负债情况、名下资产、学历等酌情考虑。
4、寻求小额贷款
一些小额贷款对借款人要求没有那么高，可能会更容易获得贷款，但需要注意贷款利率和费用可能较高。
以上就是沪京今天要分享的关于房屋抵押的内容了，非常感谢您的耐心阅读！我希望这篇文章能为您在选择合适的银行抵押贷款产品时提供一些实用的参考和指导，如果您在阅读过程中有任何疑问或需要进一步的解释，请随时联系我们。