来源公众号：聚融网房融咨询

 

自上海楼市开放以来，上海房产市场又迎来了新的活跃期，信用贷款是一种常见的金融服务，因其无需抵押物的特性，为个人和企业提供资金支持。

近期，不少粉丝来咨询小融上海信用贷款事宜，趁这个机会，小融将从利率，额度，期限，还款方式，申请条件，办理流程等方面为大家梳理信用贷款整个流程。

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信用贷款分类

信用贷款主要分为个人贷款和企业贷款

1、个人信用贷款

也称为无抵押无担保的纯信用贷款，申请条件相对简单，在没有抵押物的情况下，根据个人综合资质(信用情况，收入情况等等)进行贷款的一种贷款方式。

信用贷款（无需抵押物）

①利率：优质单位（企业事业单位、公务员、老师、医生500强企业等）贷款利率2.6%-3.85%，普通单位贷款利率3.6%-6%

②额度：单笔额度一般为1-30万，部分银行可申请最高100万信用贷款，可多家银行申请

③期限：贷款期限一般为1-5年

④还款方式：先息后本，等额本息等，一般没有抵押贷款选择多

2、企业信用贷款

是一种无需抵押，无需担保，手续简便，期限灵活，审批快捷，放款迅速，为企业提供流动资金，配合企业的不同业务需求，帮助企业顺利拓展国内、国际业务的贷款。

①利率

企业有开票纳税客户可申请年利率3.5~5.5%，企业只有开票没有纳税或者纳税低于3万的 利率一般在6~15%，企业只有流水没有开票 年利率一般在7%-18%

②额度：单家银行额度额度一般为10~500万，可多加银行申请

③期限：期限一般为1-3年

④还款方式：先息后本，等额本息，等额本金。

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信用贷款申请要求

1. 申请人年龄一般在22-65岁之间，大陆户籍居民，具有完全的民事行为能力

2. 借款人为上班族，或者是企业法人以及股东，有合法的收入来源（包括打卡工资，企业流水等）

不管你是员工还是自己做生意，具备银行贷款偿还能力，是很重要一项评估标准！

3. 贷款银行所在地有固定的住处，能够提供户口或者有效的居住证明

4. 征信良好，没有比较严重的借款逾期，或者信用卡逾期，没有多网贷记录，以及近期过多的贷款审批和信用卡审批。

在近三个月的时间内征信查询次数不多，一般而言，1个月内查询次数不超过3次，3个月内不超过6次是比较理想的。

5. 没有过往的刑事诉讼记录，官司纠纷，被起诉等，负面信息

6. 不是高危职业，或银行明确禁入的行业

7. 能合理解释贷款资金用途，不会将资金流入，股市，楼市等风险大的投资市场。

8、每个银行要求规定不一样，还需符合你所贷款银行其他要求。

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信用贷款办理流程

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信用贷款办理途径
 

1. 银行网点办理

商业银行贷款，往往是企业申请信用贷款的首要选择。额度较高、利率较低、期限较长，并且资金来源更加安全稳定。

商业银行对借款人的要求也较高，贷款审核过程中需要提供的资料较多，流程较为繁琐，办理时间也较长。

带好相关证件（身份证件，收入证明，银行流水等），前往银行营业厅现场办理。需要找到银行个贷经理，由其协助办理并进件。
 

2. 银行APP在线申请

目前多个银行的APP均可办理个人信用贷款业务，从实名认证，审批测额，协议签订，到最后的放款流程均可以在手机里完成。

但个人不是很建议自己盲目尝试，很容易将征信查询记录超标，从而影响个人的征信记录。
 

3. 由中介协助或助贷公司办理

如果对银行借款非常陌生，也没有时间或精力进一步了解各银行的产品条件，由靠谱的银行中介协助办理也是可以的。

他们会提前告知需要材料，进件流程，加上他们与多家银行保持业务往来，相对通过率也会比自己盲目试单要高。

以上就是小融今天要分享的关于房产抵押贷款产品的内容了，非常感谢您的耐心阅读！我衷心希望这篇文章能为您在选择合适的银行抵押贷款产品时提供一些实用的参考和指导，如果问题可随时联系小融。