来源公众号：沪京房屋抵押贷经营贷
 

在当前金融市场中，银行的房产抵押贷款因其灵活高效的特性，已成为众多企业和家庭的优选融资途径。

沪京今天将为大家详细讲解抵押贷款的基础知识，为您提供全方位的信息和建议，以助于您作出明智的财务决策。

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抵押类型及流程

 

 

 

首先我们得知道房屋抵押贷款主要分为两种，一种是抵押经营贷，一种是抵押消费贷。

 

抵押经营贷：用于企业经营为借款用途通过房产抵押担保的方式进行贷款。

 

抵押消费贷：通常用于满足紧急资金需求、支付高额账单或债务、进行大额购物（如购买房产或汽车）、进行教育支出或进行其他大额支出。

 

目前上海房产抵押贷款年利率一般为2.7%-3.5%，房产二次抵押贷款年利率一般为2.98%-3.45%

贷款流程一般为：

 

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适用人群

 

①中小微企业主和个体工商户：用于公司的日常生产和经营资金。

②转贷—高息置换低息：用于将原有高利率按揭贷款转为低利率贷款，以节省利息支出。

③有资金需求或房产难以卖出：用于应急资金需求。

④压力大的信贷、小贷、网贷还款：用于置换高息、多笔小额、年限短、月还款高的债务，以减轻还款压力和降低利息支出。

⑤购房：通过全款购入房产后再抵押，以实现低首付，节省利息，并减少购房成本。

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关于房产要求

 

在房产抵押贷款中抵押物是银行审批到放款的一项重要指标。

一般银行支持的房产类型有: 商品房、住房、商铺、按揭房、别墅、法拍房、酒店式公寓、写字楼、办公楼等

住宅房产面积最好大于50平米，低于50平米只有极少数银行可以申请；

30年以内的房子更受银行欢迎，如房子其他条件优越，银行也可适当放宽要求;

抵押物要求产权清晰，无违建，无查封、无产权纠纷，房屋的产权可以在市场上交易，且必须拿到房产证才可抵押

需考虑房屋状态是否有抵押（上家银行、贷款金额）、是一次抵押还是二次抵押；

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关于借款人要求

 

年龄最好在18~80周岁，婚姻状况需要提供证明；

工作单位性质越好越稳定、收入越高，越容易得到银行的青睐；

看借款人负债、逾期情况、征信查询次数是否符合银行要求；

借款人有没有案件纠纷，这些都是银行对借款人的审视条件；

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关于公司要求

 

原则上企业需要成立1年以上，不过也有少量银行接受新注册执照、新加股东的企业也可介入办理。

借款人名下有没有公司，公司是什么类型，公司是否有真实经营、是否有经营异常、是否有地址异常

公司年流水情况、负债情况怎么样？

公司有没有案件纠纷，这些是银行对公司的审批条件

 

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申请材料

一般来说申请资料有：

 

1、本人及配偶身份证、户口薄、婚姻状况证明

2、申请人收入证明

3、个人消费用途的相应合同

4、房屋所有权证

5、银行要求的其他资料

 

 

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征信要求

 

银行主要看征信的逾期，查询次数，负债和其他负面信息

 

• 逾期记录：对借款人有信用影响，需少于3次逾期。
• 查询次数：最好每3个月6次以下。
• 负债情况：综合考虑，资产负债率不超75%。
• 负面信息：负面信息不好大多数银行都会拒贷，有特殊情况需沟通。

 

 

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三种房产状态如何抵押

 

 

房子状态：按揭、全款、抵押

 

按揭：房子是按揭的情况下，必须满足以下情况才可以抵押。

房产证在自己手里，房产有额度空间，

 

全款房：直接出示房产证即可抵押；

 

抵押房：很多人把按揭的利率直接置换掉，可节省成本；

 

新房产：对于很多直接全款购入后走抵押的房子，市面上可选的方案比较少，所以这一类的房产，最好3个月或者半个月后再操作，相对选择会多一点。

 

楼龄比较久：楼龄在20年以上的老破小，大多数银行不接受这类房子，楼龄久的房子会相对来说贷款年限短一点，或者利率上浮，可以专门去找能做老破小的银行沟通；

 

抵押贷款后是否可注销营业执照？

 

很多宝子们问抵押贷款后是否可注销营业执照？答案是不能的，

经营抵押贷是为了支持业务运营而设的贷款。即使没有实际运营，也需保持业务存在。因每1-3年贷款会审核一次，贸然注销营业执照可能导致“抽贷”。

 

以上就是沪京今天要分享的关于房屋抵押的内容了，非常感谢您的耐心阅读！我衷心希望这篇文章能为您在选择合适的银行抵押贷款产品时提供一些实用的参考和指导。如果您在阅读过程中有任何不明白的地方，或是在实际操作中遇到难题，欢迎随时联系沪京。