购房贷款利率的计算方式是根据借款金额和还款期限，按照一定的利率进行计算。通常情况下，购房贷款利率由银行或其他金融机构根据市场利率、信用评级等因素来确定。目前中国购房贷款主要采用LPR（贷款市场报价利率）或者基准利率与浮动比率的形式确定利率。

在计算购房贷款利率时，需要了解以下几个关键因素：

借款本金：购房贷款的本金是指向银行或金融机构借款的金额，即房屋的总购买价格扣除首付款后的金额。

利率类型：购房贷款通常有固定利率和浮动利率两种类型。固定利率是约定在一段时间内利率保持不变，而浮动利率是根据市场利率波动而变化。

利率水平：利率水平是指银行或金融机构对购房贷款所设定的利率水平。利率水平会受到市场供求关系、通胀预期、货币政策等多种因素的影响。

还款方式：还款方式通常分为等额本金和等额本息两种。等额本金是每个还款期限内偿还的本金相同，利息逐渐减少；等额本息是每个还款期限内偿还的总金额相同，但利息逐渐增加。

还款期限：购房贷款的还款期限是指贷款的还款周期，通常以年为单位。还款期限越长，每期还款金额相对较低，但总利息支出会增加。

根据上述因素，购房贷款的真实还款金额可以通过以下步骤计算：

1. 计算每期偿还金额：
   - 对于等额本金方式，每期还款金额为借款本金除以还款期限。
   - 对于等额本息方式，需要使用等额本息公式进行计算，公式为：
     每期还款金额 = [借款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^(还款期限 × 12)] / [(1 + 月利率)^(还款期限 × 12) - 1]
     其中，月利率 = 年利率 / 12

2. 计算总还款金额：
   - 总还款金额等于每期还款金额乘以还款期限。

3. 计算总利息支出：
   - 总利息支出等于总还款金额减去借款本金。

总之，在计算购房贷款的真实还款金额时，需要考虑借款本金、利率类型、利率水平、还款方式以及还款期限等关键因素。根据不同的还款方式和利率类型，可以采用相应的计算公式来进行计算。购房贷款是一项长期的负债行为，建议在做出决策之前充分了解相关信息，并与银行或金融机构进行沟通，以获取准确的数据和计算结果。