为什么叫“教学篇”，因为不少内容同行业都算了解，不是为了卖弄，主要是为了给一些客户了解下房产二次抵押贷款的相关概念与要求；不少客户认为房产已经办理过贷款，认为房产就不能在次融资了，其实不少银行或者贷款机构都有推出相关的贷款产品，只是会有一定的门槛，下面呆呆来说说房产二次抵押贷款的相关要求：

 

房产二次抵押贷款（银行版）：

 

1、个人是否可申请？：

目前银行二次抵押贷款多数不受理个人客户，必须有公司才可以申请，（或者直系亲属有公司，并且成立时间大于3个月以上），并且只能作为经营贷款，需要打入第三方账户。

2、可接受的抵押物有哪些？

房产二次抵押贷款只接受住宅、目前无法受理商铺，办公楼，厂房、酒店式公寓等商业类房产。

3、最高能贷多少？

银行的房产二次抵押贷款最高额度为房产评估价格的60%，（外环内，最高为60%；外环外最高为50%）

4、贷款期限是多少？

目前二次抵押贷款期限1-20年，不同银行，相关政策有所不同

5、需要银行流水吗？

需要有一些流水，至少证明企业在正常经营，但对于流水没有具体要求。

6、银行二次抵押贷款的利息一般是多少？

二次抵押贷款的年利率最低为6%，目前的利率区间为6%-8.5%（不同银行价格不同）

7、什么情况下无法办理房产二次抵押贷款？

（1）房产原有贷款为房产抵押贷款，无法申请二次抵押贷款（一次抵押贷款必须为按揭贷款）；

（2）按揭贷款还款时间小于1年，无法申请二次抵押贷款；

（3）房产被银行敲了最高债权，无法申请二次抵押贷款（所谓最高债权，就是不管借款金额是多少，银行在房产抵押登记的时候，不管借款金额多少，银行已经按照房产评估的总价来登记债权，防止客户进行再次抵押）；

（4）按揭贷款合同有写明不允许办理二次抵押贷款的相关内容，无法申请二次抵押贷款；

（5）房产所有人大于70周岁，或者小于18周岁，无法申请二次抵押贷款；

（6）贷款金额小于30万，无法申请二次抵押贷款；（房产评估价格的60%减去现有贷款，剩余金额必须大于30万）

（7）房龄大于25年，或面积小于35平米，无法申请二次抵押贷款；

(8)房产被打通（两套房产打通变成一套），或者被标记为违建，无法申请二次抵押贷款；房产二次抵押贷款（机构，小贷公司版）

机构与小额贷款公司的二次抵押贷款要求比较低，利息较高，一般月利息在0.89-1.5左右（还不包含一些保证金、手续费、公证费、评估费、下户费等乱七八糟的费用）一般只需要能解释出贷款用途，与还款来源，多数都可以审批通过，

 

    

  近期贷款机构与小贷公司的房产抵押贷款的市场比较混乱，价格高低不定，或者办理了抵押后无法下款，建议选择的时候要慎重。

      之前有在《找民间贷款公司有哪些风险》中提过，找民间贷款公司办理抵押贷款，尽量不要抵押在个人名下，近期有客户已经出事，原因是，抵押在个人名下的贷款多数为“配资公司”办理。“配资公司”，寻找有钱的资金方，为需要办理抵押贷款的客户提供资金，然后从中赚取手续费用，正常来说，这个模式是没有问题，不过近年P2P公司套路贷太多，导致这类公司也受到打击，不少公司倒闭或者出事，导致客户办理了抵押贷款还款后无法撤销抵押登记，需谨慎。

 

近期的银行审批条件已经相对放松，如果可以，尽可能选择银行。

 

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办理抵押贷款时会遇到不少问题：

1、找银行咨询，感觉工作人员“吊炸天”；

2、多数客户对贷款政策不了解导致多次申请贷失败；

3、银行要求的、银行流水、贷款用途等相关条件无法办到；

4、寻找贷款中介机构害怕套路深；

5、多数需要打入第三方账户，安全系数难以保障 ；                     

 

        呆呆通过多年的银行经验进行分析，帮助客户提供最优质的解决方案，为下款保驾护航。

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