呆呆聊金融：上班族如何申请300万信用贷款（实践篇）
2018-06-30 249上篇我们讲到上班族如何申请300万信用贷款（准备篇），文章发表后，不少网友都表示，个人征信看不懂，银行流水不知道如何准确认定，后续会单独在这两点单独写一篇。近期如果有需要分析征信报告与银行流水的朋友可以直接加我，免费给予分析。
目前信用贷款大致可以分为几类：
1、银行信用消费类贷款
2、银行信用分期类信用贷款
3、小额贷款与其他金融机构信用贷款
4、网贷或现金贷款
怎样才能成功申请到300万信用贷款呢？
下面简单列出了一个相关要求的表格供大家参考
从以上表格可以看出，根据个人情况的不同，对应的利息也会不同，从利息低的产品开始选择，确定好合适的产品后，需要做好长期规划，部分银行或贷款机构都有要求，最近3个月内征信查询不能超过4次(个人到人民银行查询不算)，所以这类银行需要提前申请。
申请300万额度有什么门槛？
申请贷款300万并不是每个人都能达到这个额度，要不银行就乱套了。一般年收入20万或以上的朋友申请300万还是很有希望的（单笔贷款额度一般为月收入的5-25倍）。
如何凑齐这300万额度呢？
如果符合A类信用贷款的条件的朋友，基本可满足120-200万额度，然后再申请一些B类信用贷款基本可以凑齐。
如果不符合A类贷款，只能从B类里面去挑选了。年收入达标，只要多申请几家，基本也能筹齐。
怎么样才能成功申请300万额度呢？
1、我们需要符合大多数银行产品要求；
2、还需要按照一定的排序来申请各个银行贷款；
3、在申请贷款的时间上也需要严格把控；
目前贷款都有哪几种常见的还款方式？
1、到期还本付息：顾名思义，贷款到期后才全部回款
2、按月付息到期还本：每个月按本金给利息，贷款到期后给最后一个月利息+所有本金
3、等额本息：每期偿还的（利息+本金）金额加总一样
4、随借随还：银行给予一定的授信额度，只要还有授信额度就可以随时放款出来。如果暂时用不到这些资金可以随时还进去，不需要按照固定还款金额。
当前这些产品又哪些还款方式？
目前A类信用贷款产品大部分为到期还本，每月付利息；少部分可申请随借随还。
B类产品或者其他类型产品多数为等额本息还款。
等额本息好、到期还本、随借随还哪种还款方式好？
等额本息：每月还款金额固定，还款压力相对较小，不过每月利息本金都在还款，这样资金使用率就相对低一些。
到期还本：资金使用率比较充足，不过一次性还本压力比较大（可能还涉及到还款过桥，总体成本会提高），另外可能会有续贷风险。
两个还款方式各有各的优势具体需要根据个人需求来选择。
随借随还：产品肯定是最实用，不过这类产品相对较少，并且要求相对较高。
信用贷款中常见的平面利息（平息）与实际利息的区别？
平息算法在信用贷款中最为常见的计息方式，多数为等额本息还款，是根据贷款金额，以及由贷款机构定下的平息率，计算每月的定额还款金额。 主要特点是就算本金还入，每月利息却不会减少。也就是说，从第一个月到还款的最后一个月都是按照借款金额总额计算利息，不会因为每月已经还掉部分本金而减少。
实际利息则是在利率不变的情况下，随着本金的还入，利息会相对减少。
平息与实际利息差距有多大：平息利息=实际利率*1.88(这个是相对的数字，会有一些小的出路)
贷款行业产品套路深，贷款前最好先做好研究。确保申请到最合适自己的产品。
相关注意事项：
1、正确的申请排序可大幅度提高审批通过率，银行也深知这块的套路，银行会根据你的综合评分来判断是否批复，所有正确的排序并不能保证申请到300万，具体需要根据个人资质来确定。
2、大量申请信用贷款可能对后期的房产按揭、房产抵押贷款等有一定影响，所以具体操作最好结合当前的用途与当地的相关政策再做统一的规划。
3、建议大家申请贷款时需要考虑自身还款能力，由于信用贷款类产品的期限一般都为1-5年。贷的多还款压力就大，杆杆搞的太高万一还不上，那样后果就很严重了。
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