对住房刚需的群体，不能只观望，就算手头资金不够也是可以想办法的。购房者可以根据自己的实际情况选择合适的付款方式，以省钱为目的进行购房居住。比如，如果想要进行住房贷款，可以想想看应该贷款多少，贷款期限是几年。如同一个职业拳击运动员，要取得较后的胜利，不仅要靠实力，还要靠战术。今天咱们就把买房的实力和战术好好地聊聊，看看你自己是哪个重量级的选手。

羽量级：23岁到30岁

23岁到30岁的购房者完全符合羽量级的标准。他们年轻，这群80、90后的新生力量们一般处于没有家庭负担或者刚刚成立家庭的阶段，积蓄很少，甚至没有积蓄。如果买房子，首付都要由家庭来负担。

对于这批受过高等教育的年轻人，他们更具有年龄优势，贷款相对比较容易，通常可以顺利地贷到20年的年限。年轻人买房子首先会选择二手房，如果可以也可以购买新房子，户型也不会太大，交通的便利是年轻人选择房子时重要的参考条件。这样的房子更容易给出比较高的评估价格，所以贷款金额就比较高。但是年轻人贷款之前要注意自己的信用记录，以免阻碍贷款。

轻量级：30岁到45岁

这个年龄段的购房者在拳击比赛中就属于“轻量级”选手了。他们一般是拥有一套住房的，但是出于孩子上学、工作调动等原因不得不再考虑购房。如果是已经贷款买了一套房子，现在的政策显然对他们是不利的。因为“轻量级”选手的贷款利率会有10%的上浮。这类人名列前茅次选择贷款，如果有公积金的话，压力就会小很多。

“轻量级”选手面临的是上有老下有小的紧张局面，贷款时尤其要注意合理安排好家庭的支出。不要轻视每个月扣除的那笔贷款。银行对于这部分客户是比较信任的，因为他们正处于事业上升期，还款能力非常强。对于那些有置业升级的客户来说，贷款的年限也可以达到20年。当然，这部分借款人通常在考虑换房的时候已经有一定的经济基础。选择贷款时间的时候，更加灵活。

中量级：45岁到55岁

尽管“中量级”的选手已经没有了当年创业时候的选择危机，但是即将退休和如何安置自己的晚年生活和孩子们的生活也已经进入到议事日程。这部分贷款人的年龄已经成为贷款的一大制约条件。按照规定，贷款买房者的年龄不能超过65岁。“中量级”的贷款人显然已经非常接近“贷款底线”。所以银行在考虑这部分贷款者情况的时候都比较谨慎。

如果是申请商业贷款，一般这个年龄段的贷款者就要付出比较高比例的首付。不过好在这个年龄段的人群经过了几十年的奋斗，资金相对充裕。有很多不愿意贷款的购房者甚至愿意一次性全款购买。建议那些有公积金的购房者，在购房的时候使用公积金更划算，而全款购买动用资金量大，应该要先考虑到未来的生活是否不受影响。