几乎所有办理住房抵押贷款的人，都想以最低的利息贷到理想的额度，从而为自己节省下许多利息费。但是，决定着住房抵押贷款利息的因素并不少，有的因素我们很熟悉，有的我们不是很了解，有的我们能够改变，有的却无法避免。那么，我们能够影响的住房抵押贷款利率的因素有哪些呢？
 
一、贷款时间。
决定住房抵押贷款利息最显著的一个因素，就是贷款的时间。借款人用款5年和用款6年利率差别很大，用款10年和11年利率也大有不同。所以，借款人在选择借贷时间的时候，尽量让时间缩短一些，这样便可以在一定程度上使住房抵押贷款利率下降。
 
二、放款的周期。
借款人在申请贷款的时候，可能比较着急用钱，但办理的时间又比较晚，所以便会选择走加急放款的通道，或者是进行过桥、垫资等操作，这么一来，实际上住房抵押贷款的利息就高了不少。所以在办理住房抵押贷款时，提前申请可以降低利息。
 
三、申请时间。
 
众所周知，在金融政策或楼市情况出现变动时，住房抵押贷款的利率也会有一些变动。另外，在商业银行房贷压力较大或较小的时候，会对住房抵押贷款的利率进行调节，所以借款人需要把控好住房抵押贷款的申请时机，这样才能降低利率。
 
四、贷款人资质。
 
借款人的资质差，比如征信不好，那么商业银行给他的利率会比征信好的人高不少。再比如，借款者的还款能力证明不足，那么比正常情况的利息也会高很多。针对此点，贷款人在申请贷款的时候，可以让资质较好的相关人员代替自己申请，或者合力进行办理。
 
五、房屋的资质。
 
房屋的资质差，比如房龄高位置偏、出手困难等情况，申请住房抵押贷款的利率肯定是要比资质好的房屋高许多。对此，拥有不止一处住房的借款人可以选择一处资质较好的住房，用于申请贷款。
 
六、办理的方式。
通常情况下，住房抵押经营贷款的利息比消费贷款要少很多，所以，借款人有条件的情况下，应该选择办理抵押经营贷款。
 
七、贷款机构。
一般来说，商业银行的住房抵押产品会比其他机构的利率低，并且更具安全性，如果能够在商业银行办理住房抵押，就不要再考虑其他机构。