大多人买房都是选择贷款的方式，目前买房的主要形式有公积金贷款买房，商业贷款买房，以及组合贷款；对于公积金和商业贷款大家都好理解，那么什么是组合贷款？这类贷款方式指的是对于公积金缴纳不足部分采用商业贷款，也就是公积金贷款与商业贷款并用的贷款方式，下面给大家总结一下个人住房组合贷款申请条件和流程。

一、个人住房贷款组合贷款条件：

1、首先借款人需要在当地正常缴纳公积金库存，并且符合当地的公积金管理机构的其它贷款要求。

2、其具备明确的购房意愿或者是以及签订了的正式购房合同，并且支付首付比例20%以上。

3、借款人需要具备稳定的收入来源以及稳定的工作。

4、对于所购买的房产需要具有个人产权。

5、其需要能够提供符合银行贷款担保。

个人住房贷款所需要的资料：借款人所提交的资料包括个人与配偶的户口本，身份证，婚姻证明，信用报告以及房屋买卖的合同。

二、个人住房组合贷款的流程

（1）贷款申请：借款人向公积金中心或受委托银行提出组合贷款申请，由公积金中心对借款人住房公积金贷款资格进行审查。

（2）贷前调查：受委托银行应对借款人贷款用途、贷款资料、抵押物状况、还款能力等进行调查。对不符合贷款条件的，应及时将资料退还给借款人。

（3）面谈和面签：对符合组合贷款条件的，由受委托银行经办人员指导借款人填写组合贷款相关资料，并签订《西安个人住房(组合贷款)借款合同》和《抵押合同》。

（4）贷款审批：组合贷款资料齐全后，分别按照公积金贷款和商业贷款各自的审批流程进行贷款审批。

（5）抵押登记：组合贷款审批结束后，抵押权人凭相关资料到房产交易管理部门办理房产抵押登记手续。

（6）贷款发放：抵押权人出具《办结通知书》，受委托银行收到组合贷款资料后，向公积金中心提交公积金贷款放款申请，公积金中心向受委托银行划拨公积金贷款资金，受委托银行将组合贷款资金(公积金贷款资金商业贷款资金)按照借款合同约定的时间、金额和账户同时发放。