现在贷款买房已经不是什么新闻了，很多人都会选择这样的方式来实现 自己的买房梦想，那么在选择贷款买房方式的过程中，很多人都会犹豫 ，该如何选择呢？是选择商业性的个人住房贷款还是选择住房公积金贷 款呢？这是一个困扰着很多朋友的问题，所以今天小编要给大家 介绍的就是商业银行个人住房贷款与住房公积金贷款的区别，相信你能 够在其中找到想要的答案！

商业银行个人住房贷款与住房公积金贷款的区别一:贷款利率不同

住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。以现行中国人民 银行（2005年3月7日）公布的个人住房贷款利率为例：5年（含5年）以 下个人住房公积金贷款年利率为3.96%，商业银行同期个人住房贷款利率 为5.27%；5年以上住房公积金贷款年利率为4.41%，商业银行同期个人住 房贷款利率为5.51%。

商业银行个人住房贷款与住房公积金贷款的区别二:贷款对象的条件要求 不同

个人住房公积金贷款对象需要是住房公积金缴存人；商业银行个人住房 贷款不需要是住房公积金缴存人，而是具有完全民事行为能力的自然人 。

商业银行个人住房贷款与住房公积金贷款的区别三:对贷款人年龄的限制 不同

一般来讲，商业银行个人住房贷款有年龄上限（男60岁，女55岁）；而 个人住房公积金贷款的年龄限制较宽（男65岁，女60岁）。

商业银行个人住房贷款与住房公积金贷款的区别四:贷款额度不同

商业银行个人住房贷款最高可以贷到房屋总价的80%；根据所购住房性质 不同，个人住房公积金贷款可以贷到房屋总价的90%或95%。对单笔贷款 最高额度没有规定；而个人住房公积金贷款目前对单笔贷款最高额度有 规定，并根据信用等级确定单笔贷款最高额度。

商业银行个人住房贷款与住房公积金贷款的区别五:贷款的担保方式不同

商业贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连 带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式。个人住房公 积金贷款担保方式主要是住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。

既然说到了担保的的相关内容，那么接下来再给大家普及有关哪些财产 可以作为个人住房公积金贷款担保物呢？

住房公积金贷款一般以所购住房和其他财产作为贷款担保物。可以贷款抵押或质押的财产和有价证券主要是：

1、大家所购的具有合法、完全产权的房屋

2、第三人提供的在同一城区内具备《国有土地使用证》、《房屋所有权 证》的房屋，房屋产权所有人同一抵押并出具证明书，经公证机关公证 的

3、国库券及银行定期存单

4、住房公积金管理中心或贷款银行认可的依法可以用于抵押的其他财产 。