随着近年来人们的消费习惯转变，贷款或分期付款一类的全新消费形式越来越被消费者所接受。如今，人们已经从最早的购房贷款发展到现在，甚至连买手机和买衣服都可以实现信用卡分期付款。现在的贷款手续相比前些年简化了许多，很多购车贷款只需要填写一张表格就可以了，这也就促使“花别人的钱买自己的梦想”等新式消费观成为当下的主流。

　　首先大家要知道，目前最常见的购车贷款政策有三种：

　　1.常规贷款，需要还本金加利息

　　2.“0利率贷款”没有利息，但需要支付贷款手续费

　　3.低息贷款，利息比常规贷款低，但同样需要支付贷款手续费

　　贷款0利率

　　有时候厂家为了促销某款车型确实会推出一些很优惠的金融政策，但天上是不会白掉馅饼的。大家可以看到所谓的“0利率”，“低利率”贷款都是吸引消费者关注的噱头，少支付的那部分利息都将通过贷款手续费的方式偿还。

　　首付低至XX，月供仅需XX元

　　这样的标语通常会出现在一些豪华品牌的宣传标语中，对于刚刚步入社会的年轻人来说，用很低的首付购入一部入门的豪华品牌车型还是非常具有吸引力的。但是这一类金融政策通常只能选择常规贷款的方式，还款周期越长也就意味着需要支付的利息越多。

　　举个例子，假设朋友A要买一部终端价格30万元的车，选择的就是首付20%还款周期5年的金融政策，那么算上购置税、保险等费用，朋友A需要掏的首付金额应该不会超过10万。通常这类贷款的年利率在3%左右，我们就以这个数额计算，剩下24万车款分为60期还款，每个月需要向银行还本金4000元外加600元利息，5年下来就要多支付3.6万元的利息。

　　车叔当然不是说这种前瞻性消费不好，只是觉得低首付长周期的金融政策或许性价比不是那么的高，毕竟同价位车型的那些首付比例超过40%、还款周期仅为两年的政策，利息总合多数不会超过一万元。

　　附加条款

　　部分经销商会利用消费者对相关信息的不熟悉而设下陷阱，通常惯用的说法是：在没有还完钱之前，这辆车都算是银行的，所以在你还款期限内都要上全险，部分消费者甚至被要求一次性购买3年的保险。如果您本身就打算上全险可能不觉得这样的条款有什么不妥，可对于不打算上全险的朋友来说，这可真是一笔不小的数字啊。更何况4S店上保险费用也会比自己交贵上一截。

　　其实目前还没有相关规定说明贷款买车时必须要上满所有险种，并且正在还款期内的车辆在发生事故时责任也会由驾驶员与车主承担，通常并不会连带到银行，所以经销商的这种说法也是大家在购车过程中可以讨价还价的余地之一。

　　相比上述这种有点“强制”性质的霸王条款，另一种营销策略则显得更为高明。不少经销商会提供类似贷款送保养的服务，宣称只要消费者在此店贷款买车，就会赠送5桶机油，只能在本店使用，通过这种方式将消费者留在4S店内维修保养。当消费者真正到了保养的时候就会发现，赠送的保养只包括机油材料，所以要么自行承担远高于汽配城的工时费，要么就放弃这5桶免费的机油。

　　所以贷款购车需要注意什么?

　　首先，要根据自己的实际情况决定到底选择哪种付款方式最为合适，然后规避掉过程中可能出现的陷阱，对于低于平均水平的报价提高警惕，谨防其中可能出现的附加条款。最后，一定要详细阅读合同上的信息，包括车辆转售、违约一类的信息等等，确保合同与销售人员承诺的一致，因为一旦出现争议最终都要以合同为准。

　　车叔总结：还是那句话，天上不会白掉馅饼，很多宣传中的优惠政策从结果来看都没有起到实际的优惠效果。贷款购车只是一种全新的消费方式，让消费者能更灵活的操作，而不是厂家的促销政策。临近年关，车叔还是希望打算买部车回家过年的朋友能擦亮眼睛，理性购车。

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