房屋贷款什么情况下不适合提前还贷
2017-10-17 3577房屋贷款什么情况下不适合提前还贷?提前还贷想必是很多房奴的想法,因为对很多人来说背负几十年的债务真的不好受,但是,想要提前还贷就得了解哪些情况不适合还贷,这样才能确定要不要提前还。那么,什么情况下不适合提前还贷?
1、公积金贷款或有折扣的贷款
众所周知,房屋贷款申请公积金贷款利率低,要想提前还款,对购房者来说并不是一件明智的事情;另外,如果是有折扣的贷款,你提前还款,说不定会亏损,记着听银行工作人员私下提及“那些享受较低折扣利率优惠的贷款,银行根本没有赚钱,只是为了拓宽商业范围”。现在又处于降息通道中,如果你是申请的公积金贷款,或者是享受了低折扣优惠的贷款,提前还款不如拿钱做一些理财划算,比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上。
2、等额本金还款日期已经超过三分之一的贷款
房屋贷款等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过三分之一了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期贷款
房屋贷款等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。
从上面,我们可以得出两个结论:
①如果你的等额本息还款日期已经过半,剩余本金多,利息少,没必要提前还款。
②如果你的等额本金还款日期超过三分之一,没必要提前还款,要是在还款初期,尤其是三年之内的话,提前还款是十分划算的;另外,如果你的还款期超过三分之一,此后在月供的本金和利息构成中,本金开始多于利息,也不适合提前还款。
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