深圳中小企业贷款需要什么准备?

深圳中小企业贷款需要什么准备?

2021-08-03 2278
受疫情影响,今年很多企业都受到了极大的冲击,特别是对于中小企来说更是举步维艰。中小企业由于经营规模较小,现金流少抗风险能力较弱,如果想要度过难关继续生存下去,找银行贷款成为很多中小企业的首选。那银行对中小企业的贷款申请都有什么条件呢?

银行贷款分为无抵押贷款和抵押贷款,各自的申请条件并不相同。无抵押贷款的申请条件要相对严格一些;但是,抵押贷款拥有额度高、期限长、利率低等优点。下面聚融网小编为大家整理了申请信用贷款和抵押贷款所需的条件和资料。

银行对中小企业信用贷款需要的条件和资料 :
1、企业至少成立三年;
2、近半年开票额不少于150万;
3、有固定的经营场地,财务状况良好;
4、企业基本资料:营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等;
5、企业法人代表身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东身份证或者护照等;
6、办公室、厂房、仓库等经营场地的房地产证或者租赁合同;
7、企业近两年的财务报表(资产负债表、损益表和现金流量表)和近六个月的银行对账单、财务证明(如企业增值税专用发票汇总表等);
8、银行要求的其他资料。

贷款期限及额度
中小企业信用贷款额度一般为10-100万;贷款期限一般为1-3年。

贷款申请程序
1、中小企业提出贷款申请:申请企业需要提供经年检通过的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、近期财务报表等材料;
2、贷款机构资信审查、贷款审核;
3、贷款企业与贷款机构双方签订合同;
4、贷款机构发放贷款。

企业抵押贷款分为个人经营性贷款和企业抵押贷款
1、个人经营性贷款:以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼等),作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下,不计入企业负债。
贷款期限:1-20年;
贷款额度:商品房最高房产评估价格的70%,商铺、写字楼、别墅等最高为60%,一般银行总额度控制在1000万以内,少数银行最高可申请到3000万以上。
贷款年利息:整体情况良好最低可申请到3.85%;目前多数常见银行的利息区间为4 %~8%;
相关申请要求:一般只需要有公司正常经营即可申请,成立时间一年以上,持股一年以上(部分银行六个月),条件越好,利息越低,还款方式越灵活。需要准备个人征信和公司流水。
2、企业抵押贷款:以公司名下或者法人、股东、第三方的房产(住宅、商铺、写字楼、厂房等),作为抵押物向银行申请贷款,贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡,也就是企业负债。
贷款期限:1-20年
贷款额度:商品房最高房产评估价格的70%,商铺、写字楼、别墅等最高为60%,厂房最高为评估价格的50%;部分银行可突破3000万限制。
贷款年利息:6.5%-8%
相关申请要求:公司正常经营,需要企业征信和公司流水。

关于计入个人负债与计入企业负债的优劣势
1、计入个人负债后,无论有几家公司,每家公司申请贷款时,都记录法人股东个人负债。不过贷款还满一年后,也有一些银行会有一些信用类贷款匹配。
另外并不是所有企业都可以计入企业负债,银行对与企业类贷款审查较为苛刻,一般的中小企业,多数选择个人经营性贷款,而不是企业抵押贷款。
2、贷款计入公司负责后,对于个人无影响,当成立一家新公司需要再次融资,不会把原公司负债计入在内,可隐藏部分债务从而提高贷款额度。

以上就是聚融网小编为大家整理的关于中小企业贷款的信息,希望能够对大家有所帮助。