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 不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5年”，需要注意的是这个5年的期限是从实际还款日开始，而非应还款日，超过5年的逾期记录将会自动消除。在5年内，不良信用记录怎么消除可参考以下方法：

　　1、及时还款，形成新的良好记录

　　这种方法适用于信用卡逾期，持卡人及时将欠款还清，此后保持良好的还款习惯，这样不好的记录将被好的记录覆盖，从而形成新的、好的信用记录。

　　注：不能在形成不良记录之后即销卡！

　　2、对征信中心（分中心）提出异议

　　如果个人对信用记录有异议，可携带本人有效身份证，向当地央行征信中心提出异议申请，待央行核实确实存在错误的，则会根据调查结果给予修正。

　　3、对放贷机构（银行）提出异议

　　若是因银行原因造成个人信用记录不良，应提供相关证据及时与“涉事”银行联系，并要求其将不良记录消除。

　　若是对异议处理结果不满意，还可以通过以下三种方式维护自己的权益：

　　1、声明：可以向征信中心申请在信用报告中添加本人声明，说明情况；

　　2、投诉：向当地人民银行征信管理部门或者金融消费者权益保护部门投诉，按照正常的工作流程会在30日内收到反馈；

　　3、诉讼：可以向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决个人诉求。