来源：公众号汇贷

在企业运营中，面临现金流紧张的情况时，贷款融资通常是解决资金短缺问题的主要选择。

那么为了更好的助力企业融资，今天汇贷就来讲一下企业贷款的准备材料、贷款流程和注意事项。

一、材料准备

个人材料：

身份证、户口本、结婚证（或离婚证离婚协议）房产证、个人近一年流水、最近半年公司流水、贷款用途合同，个人征信报告

 

公司材料：

营业执照、公章、法人章、财务章、公司章程、公司最近半年的流水、办公室租赁合同。

 

二、贷款流程

 

1、资料准备

 准备相关的房产证明、个人信用报告等。

 

2、银行选择

选择合适的银行并提交贷款申请。

 

3、评估审批

银行银行将对房产进行评估，并审核借款人的资格。

 

4、签订合同

审批通过后，与银行签订贷款合同。

 

5、办理登记

完成相关的法律手续，如抵押登记等。

 

6、放款   

完成所有手续后，银行放款。

 

三、注意事项

 

①.选择合适的贷款利率与费用

企业信用贷款

企业有开票纳税客户可申请年利率3.5%~5.5%；只有开票没有纳税或者纳税低于3万的 利率一般在6~15%；只有流水没有开票年利率一般在7%-18%。

贷款期限一般为1-3年；

单家银行额度额度一般为10~500，可多加银行申请；

办理时间1-7个工作日。

企业抵押贷款

企业抵押贷款利率2.8%-5%

可接受住宅 商铺 厂房 办公楼等等；

贷款额度：最高8000万；

办理时间7~20工作日。

 

②.选择合适的贷款方式

• 短期贷款：通常用于解决临时的资金周转问题，贷款期限较短，一般不超过一年。

   

• 长期贷款：适用于企业的长期投资，如购买设备、扩张业务等，贷款期限较长，可能达到几年甚至更久

   

• 信用贷款：基于企业的信用评级而不需抵押或担保，贷款额度通常取决于企业的信用记录和财务状况。

   

• 抵押贷款：需要企业提供物业或其他资产作为抵押，以降低贷款风险。

 

③.合理规划还款计划

 

• 先息后本：每月只支付利息，本金在10-20年到期后一次性归还。

   

• 等额本息和等额本金:还款与按揭贷款相同，最长可按照20年还款，每月归还一定的本金和利息

   

• 气球贷款：起初偿还较小额度的本金和利息，贷款期末一次性偿还大部分本金。

   

• 按期还本付息：在这种方式下，借款人可以与贷款机构约定将贷款本金和利息按照不同的时间单位（如月度、季度或年度）来还款。

   

• 一次性还本付息：这种方式适用于短期贷款，借款人不需要按月偿还贷款本息，而是在贷款最终还款日一次性偿还所有贷款本息。

 

我非常感谢您的耐心阅读！衷心希望这篇文章能够在您选择合适的银行抵押贷款产品时提供一些有价值的参考和帮助。如果您在阅读中遇到任何疑问，或在实际操作过程中遇到困难，欢迎随时联系汇贷！