郑州房产抵押贷款的放款时间通常取决于多种因素，包括申请人提供的资料完整性、房产评估的时间、银行审核流程以及其他相关因素。一般来说，如果所有必要的资料齐备、房产评估迅速完成并且审核流程顺利，一般7-20个工作日即可放款。

那下面悠悠就来说一下房产抵押贷款的审批逻辑，帮助大家少走弯路。

1、关于房产的审批逻辑

①成数：

一般来说商品房、房改房是6/7/8成，别墅5-6成，公寓、商铺、写字楼是5成；

ps：对位于系统“白名单楼盘”的房产，会更容易取得银行在额度利率方面的优待。

②关于房产持有时间

大部分银行对客户都要求房产持有时间大于6个月，但也有部分银行是接受刚过户的新产证的。

ps：没有基础的客户，建议提前半年开始整理和规划。

③关于房龄

大多数银行通常要求抵押房产的使用年限不超过30年。然而，少数银行可能会根据借款人的信用状况和房产地点等因素考虑接受使用年限超过30年的房产作为抵押。此外，某些挂铜牌的老洋房则不受房龄限制。

④产权人（房产证上有老人、小孩名字，审批相对麻烦一些）

老人房：房产证上有65岁以上老人名字（80岁以内还是有银行可办理，可选银行极少。）

小孩房：房产证上有未满18周岁的小孩名字（可选银行较少）；

另外产权人与借款人的关系，也很重要。标准银行要求抵押物必须是借款人本人或直系亲属（如配偶、父母、子女）的名下。然而，少数银行可能会考虑接受第三方房产抵押，即抵押人与主贷人没有直接的亲属关系。

⑤面积/区域：住宅房产面积大于50平米（低于50平米只有极少数银行可以申请）

 

结合以上银行对于房产抵押的审批逻辑，可得出以下房产相关要求：

1、区域要求：住宅房产面积大于50平米（低于50平米只有极少数银行可以申请）

2、房龄要求：银行更喜欢30年以内的房子，但房子其他条件优越，银行也可适当放宽要求;

3、产权性质：产权清晰，无违建，无查封、无产权纠纷，房屋的产权可以在市场上交易，需拿到房产证。

4、共有情况：单人持有、夫妻共有、子女父母共同持有，当房产持有人超过两人且彼此之间没有亲属关系时（例如情侣或朋友共同购买的房产），这类申请可能较复杂。

5、房屋状态：是否有抵押（上家银行、贷款金额）二抵还是转抵押

2、关于借款人的审批逻辑

年龄：一般来说借款人的年龄控制在18~72周岁左右

婚姻：婚姻共分为单身，已婚，离异三种情况。

单身：没有婚姻史，在银行填写单身证明即可
ps：注意不要瞒报

已婚：双方出面签字，带好结婚证。

离异：带好离婚证+离婚协议，注意离婚协议务必上面列明财产分割（尤其是这套抵押房的财产分割）。

收入情况：可以很好的让银行了解借款人的还款情况，并银行要求提供贷款使用的相关证明。

征信情况：征信主要看负债量，逾期，查询次数。

ps：如果有诉讼，有行政拘留或案底，一定要提前跟银行说，不要隐瞒。

结合以上银行对于房产抵押的审批逻辑，可得出以下借款人相关要求：

①年龄一般在18~80周岁

②婚姻状况：未婚、已婚、离异、单身提供单身证明

③职业背景：工作单位性质、近一年工资流水情况

④征信情况：负债、逾期情况、征信查询次数

⑤案件纠纷：是否被执行、涉诉（案件性质及是否有结案证明）

3、在房产抵押贷款中如何才能拿到最低利率、最高成数？

简单描述就是抵押物非常优质，房龄最好在30年以内，房屋面积区域好，产权明晰，借款人资质非常好，无逾期，无负债，收入稳定等。

各个银行利率梯队

①国有银行
中国，农业，工商，建设，邮储，交通，这六家银行的利率在市场属于较低梯队，年利率基本上都已经降到3%左右。不过六大行贷款产品各有特色。

②大型商业银行
例如：招商，兴业，华夏，民生，浦发，广发等，这类银行的抵押普遍在3.5%左右，

③城商行

例如：上海，宁波，南京，杭州，等以城市命名的城商行，各家银行的利率存在显著差异，2.8%-6%不等。

⑤外资行，农商行，村镇行

这三类银行里外资和村镇行的利率普遍是要高一些的，大概在5.5%-7%,个别银行会有例外也能做到4%左右的。

最后，希望悠悠的文章能给你们帮助！！