房贷怎么贷最划算？房贷的方式有很多种，公积金贷款、组合贷款、商业贷款三种，一般来说公积金贷款是最划算的，但是公积金贷款也不是你想申请就申请的，不说现在很多银行不接受公积金贷款，公积金贷款也是需要之前有缴纳公积金的，而且贷款的最高额度也是有限制的。

公积金贷款：公积金贷款的放款速度一般是一个半月到2个月之间，不同地区的额度不一样，这个要根据你的贷款地区来看，还有就是你能贷多少，也是看你公积金缴纳的时间、基数以及余额来看的，公积金贷款的要求90平方米的首付为20％，贷款期限最长达到30年。

公积金和商业贷款组合：公积金贷款的额度不够，可以选择公积金贷款和商业贷款组合，这样的话，就能购比较省钱，比如说你要申请100万的房贷，但是你的公积金只能贷款50万，那么剩余的50万就可以通过商业贷款来办理。申请贷款的利率是按照公积金贷款部分按照公积金贷款利率算，商业贷款按照商业贷款利率算的，一般商业贷款的首付为三成。

商业贷款：商业贷款的速度一般是2周，但是也有一个月的，主要还是看个人的贷款条件，资质好的申请贷款也就更简单了，商业贷款的基准利率5年以上的贷款为4.9％，最长贷款期限为30年，贷款额度：可贷额度=(家庭月收入-生活费用等开支后的还款能力)/相应贷款年限的每万元月还款额。可贷款额度=(10000-3000)/53.07=131.9万元