当我们的中小企业贷款被潜规则后，随之而来的就是贷款门槛提高，商业银行贷款条件变的更加严格，对中小企业贷款的条件一般至少需要固定资产作为抵押，如房屋抵押贷款，其次，对中小企业实行风险管理监控，当中小企业出现坏账，中小企业的管理者、信贷人就被安排下岗催收，停发奖金，部分中小企业的管理者甚至退休后也要被追究责任，这种贷款制度在一定程度上反映出商业银行不愿意贷款给中小企业，商业银行的意愿是将贷款发放给资质好，有固定资产且规模较大的一些大型企业或上市公司，而这些大型企业或上市公司的融资渠道显然要比这些中小企业多，从商业银行融资相对容易，但商业银行却往往置若罔闻，考虑更多的是商业银行信贷的利润，忽略了中小企业，而这些大型企业或上市公司很轻松的获得商业银行贷款后，钱多烫手，于是将这些钱放给民间借贷机构，再由民间借贷贷款给中小企业，这些大型企业或上市公司只坐收高额利息，此种现象严重影响信贷机制，造成信贷不公平现象，专家呼吁：商业银行需要对信贷机制进行改革，政府需要引导商业银行靠近中小企业，协助商业银行制定符合中小企业贷款的产品，将解决中小企业贷款问题视为首要任务和责任。